En stor amerikansk bank har lansert et nytt program for å hjelpe førstegangskjøpere av minoriteter med å finansiere et boligkjøp uten forskuddsbetaling eller sluttkostnader. Det er en velsignelse for kjøpere i en tid da stigende renter og lav boligbeholdning har stablet dekket mot dem.
Det er også det siste svaret på langvarig kritikk om at bankene favoriserte hvite låntakere.
Bank of America testplan ruller ut i Los Angeles, Dallas, Detroit og Charlotte og retter seg mot overveiende minoritetsbydeler i disse byene. Den tilbyr lån til minoritetskjøpere uten behov for forskuddsbetaling, avsluttende kostnader eller privat boliglånsforsikring (PMI), en ekstra kostnad som er vanlig for kjøpere som legger ned mindre enn 20 % av boligens kjøpesum.
Avgjørende er at programmet heller ikke krever noen minimumskredittscore, med kvalifisering fokusert i stedet på en låntakers solide merittliste med leiebetalinger og vanlige månedlige regninger som verktøy og telefon. Før du søker, må kjøpere fullføre et boligkjøpersertifiseringskurs som veileder dem om eieransvar og andre hensyn.
Men flyttingen fikk raskt blandede reaksjoner på nettet, ettersom Bank of America (og andre store långivere) har blitt kritisert tidligere for rov utlånspraksis – spesielt når de låner ut til minoritetsgrupper.
Ikke gå glipp av
Ingen penger ned lån – et betimelig løft
For kjøpere i Bank of Americas testbyer kommer lånene på et kritisk tidspunkt.
Økende renter gjør boliglån dyrere og skaper et nedadgående press på långivere for å sikre at deres lån er så risikovillige som mulig. Bank of Americas program er ment å bryte fra dette ved å frigjøre kvalifiserte søkere fra forskuddsbetalinger, kredittscorestandarder og PMI-kostnader.
Det reduserer mange av adgangsbarrierene for boligeierskap for kjøpere i lokalsamfunn som kjemper mot institusjonelle utlån som ofte favoriserer hvite låntakere.
“Boligeierskap styrker lokalsamfunnene våre og kan hjelpe enkeltpersoner og familier til å bygge rikdom over tid,” sa AJ Barkley, Bank of Americas leder for utlån til nabolag og lokalsamfunn.
Huseierskap blant hvite husholdninger var 72,1% i 2020, ifølge Eiendomsmeglernes landsforening — sammenlignet med 51,1 % for latinamerikanske og 43,4 % for svarte husholdninger.
Og svarte låntakere nektes dobbelt så mye som den samlede lånerpoolen, ifølge a fersk rapport fra LendingTree.
Bank of Americas plan legger til 15 milliarder dollar program som tilbyr sluttkostnader og forskuddsbetalingshjelp til kjøpere med lavere inntekt og et annet initiativ som tar sikte på å gi 15 milliarder dollar i boliglån til kjøpere med lav til moderat inntekt gjennom midten av 2027.
Aksjerisikoen
Kritikere av programmet var imidlertid raske til å påpeke at det kunne slå tilbake og potensielt skade samfunnene det er laget for å hjelpe.
Boligkrisen i 2008 — som var sterkt drevet av risikable lån til ukvalifiserte kjøpere – lærte tøffe leksjoner til långivere som ble sittende fast med utelukkede boliger etter at kjøpere sluttet å betale på eiendommer de aldri hadde råd til.
Konsekvensene var ødeleggende: Långivere arvet utelukkede boliger og kjøpere så deres kredittscore synke.
Det er sannsynlig at i det minste noen av låntakerne under Bank of Americas nye program vil bli betraktet som «subprime» under vanlige utlånsregler – som minner om de styggeste dagene av krisen i 2008 og forsyner kritikere med enkle snakkepunkter. Kredittbyrået Experian anser for eksempel låntakere med kredittscore mellom 580 og 669 som subprime.
Og selv om kredittscore ikke alltid er et nøyaktig barometer for en kjøpers kjøpekraft eller evne til å foreta rettidige betalinger, bekymrer talsmenn at rentene som kreves for å kompensere for den lave linjen långiveren setter kan sette minoritetskjøpere opp for å mislykkes.
Hva du skal lese videre
Denne artikkelen gir kun informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den leveres uten garanti av noe slag.