Amerikanske boliglånsrenter krøp opp igjen denne uken da etterspørselen etter boliglån falt, ifølge et par mye fulgte rapporter.
Kjøpere og selgere er stadig mer på kanten ettersom den gjennomsnittlige 30-årige faste boliglånsrenten – nå mer enn det dobbelte av hva den var ved begynnelsen av året – tommer nærmere 7 %.
Også boligbyggere mister tilliten til boligmarkedet på grunn av stigende priser, som en industrileder kaller «usunt og uholdbart».
“Høye boliglånsrenter som nærmer seg 7% har betydelig svekket etterspørselen, spesielt for førstegangs- og førstegenerasjons potensielle boligkjøpere,” Jerry Konter, styreleder i National Association of Home Builders, sa denne uken.
“Polititakere må ta tak i denne forverrede boligoverkommelighetskrisen.”
Ikke gå glipp av
30 års fastrentelån
Gjennomsnittsrenten på et 30-års fast boliglån nådde 6,94 % denne uken, opp fra 6,92 % en uke tidligere, sa boliglånsfinansieringsgiganten Freddie Mac meldte torsdag. For et år siden på denne tiden var 30-årsrenten i gjennomsnitt 3,09%.
Mens den siste renteøkningen var mer moderat enn de foregående ukene, er lånekostnadene fortsatt på det høyeste i 20 år og blir stadig verre.
“Det 30-årige fastrentelånet fortsetter å holde seg bare 7% og påvirker boligmarkedet negativt i form av fallende etterspørsel,” sier Sam Khater, Freddie Macs sjeføkonom.
“I tillegg har husbyggertilliten falt til halvparten av hva den var for bare seks måneder siden, og byggingen, spesielt eneboligbygging, fortsetter å avta.”
15 års fastrentelån
Renten på et 15-års fast boliglån er i gjennomsnitt 6,23 %, opp fra 6,09 % forrige uke, sier Freddie Mac. For et år siden på dette tidspunktet var 15-årsrenten i gjennomsnitt 2,33%.
Siden den gang har kjøpere mistet betydelig kjøpekraft – og mange har måttet justere budsjettene eller sette søkene på vent.
Overfor færre kjøpere klarer ikke selgere lenger å slå alle skuddene.
“Blant nylig solgte eiendommer som var på markedet i mer enn en måned, måtte selgere senke prisene med 12 % i gjennomsnitt,” sier Nadia Evangelou, seniorøkonom for National Association of Realtors.
Les mer: Kjøpte du hus før 2022? Hvis svaret er “nei”, vil du sannsynligvis være på feil side av økonomisk ulikhet i løpet av det neste tiåret – her er hvorfor
5 års rentetilpasningslån
Det stadig mer populære femårige boliglånet med justerbar rente (ARM) var i gjennomsnitt 5,71 % denne uken, ned fra 5,81 % en uke tidligere.
For et år siden på denne tiden var disse justerbare boliglånene i gjennomsnitt 2,54 %.
Denne ukens rentefall vil sannsynligvis gi enda større etterspørsel etter den femårige ARM, som kommer med en fast rente for de første fem årene og deretter justeres opp eller ned basert på en referanseindeks som prime rate.
Kjøpere har skaffet boliglån med justerbar rente til en rente som ikke har vært sett siden den store resesjonen, og satser på at de vil ha en mulighet til å refinansiere til et boliglån med lavere, fast rente før ARM justerer seg.
Boliglånsrentene kan være på en “ny normal”
Prisene har økt jevnt og trutt i år handlinger fra Federal Reserve å dempe flere tiår høy inflasjon – til tross for smerten det påfører forbrukerne.
Dagens kurser kan betraktes som «den nye normalen», sier Evangelou.
Hun påpeker at 7 %-rater var typiske på midten til slutten av 1990-tallet og begynnelsen av 2000-tallet. Likevel var huseierskapet høyere enn det er nå.
“Dagens potensielle kjøpere må også håndtere høyere inflasjon,” sier Evangelou. «Mens inflasjonen overgår lønnsveksten, må den typiske familien strekke ut budsjettet og bruke mer enn 25 % av inntekten på boliglån.
“Inkludert andre utgifter som boliglånsforsikring, boligforsikring, skatter og utgifter til vedlikehold av eiendom, overstiger boligkjøpskostnadene 30 % av en typisk families inntekt.”
Søknader om boliglån denne uken
Søknadene om boliglån falt 4,5 % uke over uke, ifølge det siste rapportere fra Mortgage Bankers Association (MBA).
“Hastigheten og nivået som prisene har klatret til i år har kraftig redusert refinansieringsaktiviteten og forverret eksisterende rimelighetsutfordringer i kjøpsmarkedet,” sier Joel Kan, MBAs visepresident og visesjeføkonom.
“Boligaktiviteten, som spenner fra igangsetting av boliger til boligsalg har vært i nedadgående trend sammen med prisoppgangen.”
Søknader om å refinansiere eksisterende lån falt 7 % fra en uke tidligere og var 86 % lavere enn i fjor. Refi-andelen av boliglånsaktiviteten falt til 28,3 %, ned fra 29 % uken før.
Søknader om boliglån for å kjøpe boliger gikk ned med 4 % denne uken – og var 38 % lavere enn samme uke for ett år siden.
“Med rater på disse høye nivåene steg ARM-andelen til 12,8 % av alle søknader, som var den høyeste andelen siden mars 2008,” sier Kan.
“ARM-lån fortsetter å forbli et levedyktig alternativ for låntakere som fortsatt prøver å finne måter å redusere sine månedlige betalinger.”
Hva du skal lese videre
-
Bør jeg vente til boligmarkedet stuper før jeg kjøper hus? 3 grunner til det denne bolignedturen er ingenting som 2008
-
“Det var tøffe, skumle tider”: Finanseksperter som har levd gjennom den store inflasjonen forteller måter å slippe ut av en lavkonjunktur
-
Her er hvor mye den gjennomsnittlige amerikanske 60-åringen har i pensjonssparing – hvordan gjør det ditt reir egg sammenligne?
Denne artikkelen gir kun informasjon og skal ikke tolkes som råd. Den leveres uten garanti av noe slag.