Her er hvor mye penger pensjonister trenger for å klare en nedgang i aksjemarkedet

Midt i høy inflasjon og stigende renterdet er frykt for en langvarig børsnedgangog noen pensjonister kan være sårbare uten en pute med kontanter, sier finanseksperter.

Men det er også en risiko for smuldre kjøpekraft, med årlig inflasjon vokste med 8,5 % i marsrapporterte det amerikanske arbeidsdepartementet.

I mellomtiden er gjennomsnittlig sparekontoavkastning fortsatt under 1 % per 4. mai, ifølge DepositAccounts.com, noe som gjør kontanter mindre attraktive.

Den riktige mengden kontanter avhenger av hver enkelt pensjonists situasjon, sa den sertifiserte finansplanleggeren Brad Lineberger, president for Seaside Wealth Management i Carlsbad, California.

“Det er ikke en sølvkule eller et magisk svar,” sa han.

Rådgivere kan foreslå å holde tre måneder til seks måneders levekostnader kontant i løpet av en klients arbeidsår.

Tallet kan imidlertid skifte høyere når de går over til pensjonisttilværelsen, sa Marisa Bradbury, en CFP og formuerådgiver hos Sigma Investment Counselors i Lake Mary, Florida.

Mange rådgivere anbefaler at pensjonister holder en større kontantbuffer for å dekke en økonomisk nedgang. En pensjonist med for lite kontanter kan måtte dyppe inn i porteføljen sin og selge eiendeler for å dekke levekostnader.

“Det verste du vil gjøre er å selge dine fantastiske investeringer mens de er til gode kjellerpriser,” sa Lineberger.

Bradbury foreslår at pensjonister holder 12 måneder til 24 måneder med levekostnader i kontanter. Beløpet kan imidlertid avhenge av månedlige kostnader og andre inntektskilder.

For eksempel, hvis deres månedlige utgifter er $4000, mottar de $2000 fra en pensjon og $1000 fra trygd, kan de vurdere å beholde $12.000 til $24.000 i kontanter.

En annen faktor er en porteføljes andel av aksjer og obligasjoner.

Forskning viser hvor lenge visse allokeringer kan trenge å komme seg etter aksjemarkedskorreksjoner, sa Larry Heller, en Melville, New York-basert CFP og president for Heller Wealth Management.

For eksempel kan en portefølje med 50 % aksjer og 50 % obligasjoner ta 39 måneder å gjenopprette i verste fall, ifølge forskning fra FinaMetrica. Det er derfor Heller kan foreslå å holde 24 måneder til 36 måneder i kontanter.

Noen pensjonister trekker likevel tilbake på å holde på store mengder kontanter i dagens lavrentemiljø.

“Det er mye lettere å legge igjen pengene i banken når den tjener 3%, eller 4% eller 5%,” sa Bradbury. Imidlertid kan rådgivere minne kundene sine om at vekst ikke er hensikten med kortsiktige reserver.

“Se på kontanter som sikkerhetsteppet som lar deg investere i den mest utrolige velstandsskapende maskinen, som er aksjer av fantastiske selskaper,” sa Lineberger.

Mens noen rådgivere foreslår at pensjonister holder 12 måneder til 36 måneder med kontanter, kan andre anbefale mindre likviditet.

“Måten vi ser på kontanter er at det er en belastning for langsiktig ytelse,” sa Rob Greenman, en CFP og vekstsjef hos Vista Capital Partners i Portland, Oregon.

“Fravær av å ha morgendagens avis, er det egentlig ingen grunn til å sitte på kontanter for å vente på en bedre mulighet,” sa han.

Pensjonister som trenger rask tilgang til midler kan vurdere andre kilder, for eksempel en egenkapitalkredittlinje, en helsesparekonto, en pantsatt kredittlinje og mer, sa Greenman.

Selvfølgelig avhenger det ideelle kontantbeløpet av hver pensjonists unike situasjon. De som sliter med å bestemme seg kan ha nytte av å veie konsekvensene av mer eller mindre kontanter med en finansiell rådgiver.

“Pensjonalitet er ikke en kake-cutter, og det er ikke bare en one-stop shop,” sa Lineberger. “Det er veldig personlig, og følelsene våre kan virkelig påvirke beslutningsprosessen.”