På tide å droppe Apple Pay? Folk som bruker mobilbetaling er mer sannsynlig å OVERSPENDER, viser studien
- Forskere analyserte forbruksatferden 21 457 amerikanske voksne
- Mobilbetalingsbrukere 34 % høyere sjanse for å bruke mer enn årsinntekten
- De hadde også 31 % større sannsynlighet for å ha problemer med å betale regninger og utgifter
Enten det er Apple Pay eller Google Pay, bruker mange av oss nå mobiltelefonene våre til kontaktløse betalinger mens vi er ute og reiser.
Men en ny studie kan få deg til å revurdere bruken av mobilbetaling.
Forskere fra University of Puget Sound i Washington har avslørt at folk som bruker disse betalingsmetodene er mer sannsynlig å bruke for mye.
“Overforbruk via mobilbetaling kan være knyttet til transaksjonens immaterielle natur, kombinert med dens bekvemmelighet, som lar brukeren løsrive seg fra transaksjonen,” sa forskerne, ledet av Sun Young Ahn.
Forskere fra University of Puget Sound har avslørt at folk som bruker mobilbetalingsmetoder som Apple Pay og Google Pay har større sannsynlighet for å overforbruke
Mobilbetalingssystemer, inkludert Apple Pay, Google Pay og Samsung Pay, er nå populært rundt om i verden, med 32 prosent av alle nettkjøp gjort via mobillommebøker i 2020.
I studien forsøkte forskerne å forstå hvordan disse teknologiene har påvirket forbruksvanene.
“Til tross for fordelene med bruk av mobilbetaling, har det vært lite forskning på implikasjonene av hvordan bruk av mobilbetaling påvirker forbrukernes økonomiske atferd,” skrev forskerne i sin studie, publisert i Datamaskiner i menneskelig atferd.
Et utvalg av 21 457 amerikanske voksne ble inkludert i studien, der forbruksatferden deres ble analysert.
Resultatene viste at 37 prosent av deltakerne hadde brukt mobilbetaling enten personlig eller på nett.
De øvrige 63 prosentene rapporterte at de ikke hadde brukt mobilbetaling.
Den foretrukne betalingsmåten så ut til å ha en effekt på overforbruk.
Deltakere som brukte mobilbetaling hadde 34 prosent høyere sjanser for å bruke mer enn årsinntekten enn de som brukte andre betalingsmåter.
De hadde også 31 prosent større sannsynlighet for å ha problemer med å betale regninger og utgifter.
Samlet sett hadde mobilbetalingsbrukere også konsekvent høyere score for overforbruksatferd, inkludert en sterkere tendens til overforbruk, problemer med pengehåndtering og dårlig kredittkortatferd.
“Sannsynlighetene for å bruke mer enn inntekt, ha vanskeligheter med å dekke utgifter eller betale regninger på, betale en minimumsbetaling, en forsinkelsesavgift og over grenseavgiften ved bruk av kredittkort var betydelig høyere for mobilbetalingsbrukere,” sa forskerne.
Mens årsaken til funnene fortsatt er uklare, har forskerne flere teorier.
Deltakere som brukte mobilbetaling hadde 34 prosent høyere sjanser for å bruke mer enn årsinntekten enn de som brukte andre betalingsmetoder (arkivbilde)
For det første, som kredittkort, kan mobilbetalinger tillate folk å unngå smerten ved å betale på grunn av immateriell utstrømning.
Alternativt kan bekvemmeligheten av å betale med smarttelefonen påvirke overforbruket, ifølge forskerne.
“Da kredittkortbruken eksploderte betydelig på 1980-tallet, påpekte mange forskere og praktikere at kredittkortbruk akselererer sannsynligheten, hastigheten og omfanget av utgifter gitt fordelene med bekvemmelighet ved å betale, og dermed fremmer kredittkortforbruk,” skrev forskerne.
“Mobilbetaling kan ha en enda sterkere effekt av bekvemmelighet på overforbruksadferd siden forbrukere kan oppfatte at bruk av mobilbetaling er en mer praktisk metode sammenlignet med kredittkortbruk.”
Forskerne håper funnene kan brukes av teknologibedrifter for å redusere risikoen for at folk overforbruker plattformene deres.
“Funnene har praktiske implikasjoner for tjenesteleverandører i mobilbetalingsindustrien om hvordan de skal designe og utvikle intervensjoner for å redusere de ugunstige effektene av bruk av mobilbetaling blant forbrukere,” konkluderte forskerne.